1. การกำกับดูแลกิจการที่ดีและจรรยาบรรณธุรกิจ |
ลูกค้า ผู้ถือหุ้น/นักลงทุน/เจ้าหนี้พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการคู่ค้าคู่แข่งทางธุรกิจชุมชนและสังคมหน่วยงานกำกับ |
สูง |
- การดำเนินธุรกิจภายใต้หลักธรรมาภิบาลที่ดี ช่วยลดปัญหาการทุจริตคอร์รัปชัน สร้างความเชื่อมั่นแก่กลุ่มผู้มีส่วนได้เสีย
- หากขาดการกำกับดูแล หรือการไม่ปฏิบัติตาม ระเบียบ อาจทำให้เกิดความสูญเสียความเชื่อมั่น และภาพลักษณ์บริษัท |
- ดำเนินธุรกิจอย่างโปร่งใสเป็นธรรม สร้างความเชื่อมั่นแก่นักลงทุน |
ความเสี่ยงด้านความยั่งยืน - ความเสี่ยงจากการทุจริตคอร์รัปชัน หรือการกำกับดูแลกิจการที่ดี - ความเสี่ยงจากกฎระเบียบจากหน่วยงานภายนอก |
|
GRI 2-13 |
2. การพัฒนานวัตกรรมและเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล |
ลูกค้าพนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการคู่ค้าคู่แข่งทางธุรกิจหน่วยงานกำกับ |
ต่ำ |
- เพิ่มความสามารถแข่งขันและการปรับตัวตามปัจจัยการเปลี่ยนแปลง
- ตอบโจทย์ความพึงพอใจลูกค้า
- ลดขั้นตอนการทำงาน
- หากธุรกิจไม่ปรับตัว ทำให้สูญเสียส่วนแบ่งทางการตลาด
|
- พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ ๆ
- การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีในกระบวนการทำงานและการให้บริการ
|
ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์
- ความเสี่ยงด้านการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ
- ความเสี่ยงจากการนวัตกรรมและเทคโนโลยีทางธุรกิจ
|
|
- |
3. การบริหารจัดการความเสี่ยง |
ลูกค้าผู้ถือหุ้น/นักลงทุน/เจ้าหนี้พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการคู่ค้าคู่แข่งทางธุรกิจชุมชนและสังคมหน่วยงานกำกับ |
สูง |
- สามารถบรรลุเป้าหมาย มีแผน การจัดการ และลดความรุนแรงของเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดในอนาคต
- หากไม่มีการเตรียมพร้อมรับมือ อาจส่งผลกระทบต่อทรัพย์สินและต้นทุนการดำเนินงาน
- สูญเสียความเชื่อมั่นจากผู้มีส่วนได้เสีย
|
- กำหนดประเด็นความเสี่ยงครอบคลุมทุกมิติ
- ติดตามผลการดำเนิน งานทุกไตรมาส รายงานต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง
|
ความเสี่ยงจากการดำเนินงาน
- ด้านการเงิน
- ด้านกลยุทธ์
- ด้านความยั่งยืน
- อุบัติใหม่
|
|
GRI 2-12 |
4. การรักษาข้อมูลและความปลอดภัยของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ |
ลูกค้า
ผู้ถือหุ้น/นักลงทุน/เจ้าหนี้
พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการ
คู่ค้า
หน่วยงานกำกับ
|
สูง |
- ข้อมูลส่วนบุคคลมีการกำกับดูแลอย่างมีประสิทธิภาพ
- สร้างความเชื่อมั่นให้กับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
- ฟ้องร้องดำเนินคดีสูญเสียความเชื่อมั่นจากผู้มีส่วนได้เสีย
|
- กำหนดมาตรการป้องกันข้อมูลรั่วไหล
- เพิ่มมาตรการป้องกันภัยคุกคามทางไซเบอร์
- ปฏิบัติตาม พ.ร.บ.คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล
|
ความเสี่ยงด้านความยั่งยืน
- ความเสี่ยงจากภัยคุกคามทางไซเบอร์และโจรกรรมข้อมูล
|
|
GRI 2-12
GRI 418
|
5. การบริหารห่วงโซ่อุปทาน |
พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการ
คู่ค้า
|
ต่ำ |
- ป้องกันการหยุดชะงักในการดำเนินธุรกิจขององค์กร
- ส่งเสริมการบริหารจัดการความเสี่ยงของคู่ค้า
- เกิดการจัดซื้อจัดจ้างไม่เป็นธรรม มีช่องโหว่ในการทุจริตคอร์รัปชัน
|
- จัดให้มีการประเมินความเสี่ยงคู่ค้าในทุกมิติ
- จัดให้มีการประเมินความพึงพอใจคู่ค้า
- ร่วมกันพัฒนาความยั่งยืน
|
ความเสี่ยงด้านความยั่งยืน
- ความเสี่ยงจากภัยคุกคามทางไซเบอร์และโจรกรรมข้อมูล
|
|
GRI 2-6
GRI 306
GRI 406
|
6. การส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน |
ลูกค้า
พนักงาน ผู้บริหาร คณะกรรมการ
ชุมชนและสังคม
|
กลาง |
- เพิ่มกระจายโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงิน
- ลดความเหลื่อมล้ำทางการเงิน
- มีการพึ่งพาหนี้นอกระบบมากขึ้น ต้องแบกรับดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรม
|
- กำหนดเป้าหมายการขยายสาขาอย่างน้อย 600 สาขา/ปี
- พัฒนาแอปพลิเคชันเมืองไทย 4.0 เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้สะดวก
|
ความเสี่ยงด้านการเงิน
- ความเสี่ยงจากความคุ้มค่าในการขยายสาขา
|
|
GRI 203
|
7. การให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ |
ลูกค้า
ชุมชนและสังคม
|
กลาง |
- สนับสนุนมาตรการแก้หนี้ยั่งยืน
- ลูกค้าได้รับบริการอย่างเป็นธรรม
- หากไม่มีมาตรการให้ความ
- หากไม่มีมาตรการให้ความช่วยเหลือลูกค้าที่มีปัญหา อาจส่งผลต่อการดำรงชีวิตของลูกค้า
|
- การให้ความช่วยเหลือลูกค้าที่มีปัญหาทางการเงิน
- การคุ้มครองสิทธิลูกค้า
|
ความเสี่ยงด้านการเงิน
- ความเสี่ยงจากการเพิ่มขึ้นของหนี้เสีย (NPL)
|
|
GRI 2-23
|
8. การให้ความรู้ทางการเงิน |
ลูกค้า
ชุมชนและสังคม
|
ต่ำ |
- ช่วยให้ลูกค้ามีวินัยทางการเงิน
- มีการบริหารจัดการหนี้ที่ดี
- ลดการก่อหนี้เกินตัว
- หนี้ครัวเรือนเพิ่มสูงขึ้น อาจเกิดเหตุอาชญากรรมเพิ่มขึ้น
|
- สื่อสารให้ความรู้ทางการบริหารจัดการเงินผ่านช่องทางต่าง ๆ ของบริษัท
|
ความเสี่ยงด้านการเงิน
- ความเสี่ยงจากการเพิ่มขึ้นของหนี้เสีย (NPL)
|
|
GRI 203
|
9. สิทธิมนุษยชน |
ลูกค้า
ผู้ถือหุ้น/นักลงทุน/เจ้าหนี้
พนักงาน ผู้บริหาร คณะกรรมการ
คู่ค้า
|
สูง |
- ลดประเด็นความขัดแย้งซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจ
- ลดปัญหาการละเมิดสิทธิ
- เกิดการจ้างงานอย่างเป็นธรรม
- เกิดการฟ้องร้องดำเนินคดี
- สูญเสียภาพลักษณ์
|
- กำหนดนโยบายด้านสิทธิมนุษยชน
- ติดตามกำกับดูแลไม่ให้เกิดเหตุการณ์ละเมิดสิทธิ
- จัดให้มีการประเมินความเสี่ยงคู่ค้าที่ครอบคลุมด้านสิทธิมนุษยชน
|
ความเสี่ยงด้านความยั่งยืน
- ความเสี่ยงด้านการละเมิดสิทธิมนุษยชน
|
|
GRI 407
GRI 408
GRI 409
|
10. ความเป็นอยู่ที่ดีของบุคลากร |
พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการ |
กลาง |
- มีสภาพแวดล้อมที่ดีเอื้ออำนวยต่อการปฏิบัติงาน
- ความพร้อมของบุคลากรและอุปกรณ์ ลดปัญหาการหยุดชะงักใน การปฏิบัติงาน
- อาจเกิดปัญหาที่ส่งผลต่อสุขภาพทั้งกายและจิตใจ
|
- วางแผนงานบุคลากรและการจัดหาอุปกรณ์ เพื่อรองรับการขยายสาขา
- จัดกิจกรรมดูแลความสะอาดภายในสำนักงาน
- มีการประเมินความพึงพอใจของพนักงานและติดตาม เพื่อปรับปรุง
|
ความเสี่ยงด้านปฏิบัติงาน
- ความเสี่ยงจากการขาดแคลนบุคลากร
- ความเสี่ยงด้านอาชีวอนามัยและความปลอดภัยของพนักงาน
|
|
GRI 2-6
GRI 306
GRI 406
|
11. การพัฒนาศักยภาพของพนักงาน |
พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการ
หน่วยงานกำกับ
|
สูง |
- ส่งเสริมให้การปฏิบัติงานเกิดที่มีประสิทธิภาพ
- ลดปัญหาอันเกิดจากการไม่ปฏิบัติตามระเบียบ
- ขาดความรู้ความเข้าใจในกฎระเบียบ อาจทำให้เกิดปัญหาจากการไม่ปฏิบัติไม่ถูกต้อง
|
- จัดอบรมส่งเสริมการให้ความรู้แก่พนักงานทุกระดับ
- มีสื่อสารให้ความรู้นอกเหนือจากการปฏิบัติงานผ่านช่องทางภายในองค์กร
|
ความเสี่ยงด้านปฏิบัติงาน
- ความเสี่ยงจากไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัทฯ
- ความเสี่ยงจากการให้ บริการที่ไม่มีประสิทธิภาพ
ความเสี่ยงด้านความยั่งยืน
- ความเสี่ยงจากกฎระเบียบจากหน่วยงานภายนอก
|
|
GRI 403
GRI 404
GRI 405
|
12. การบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้า |
ลูกค้า
พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการ
|
สูง |
- สามารถรักษาฐานลูกค้าเดิมและเพิ่มลูกค้าใหม่ ๆ
- เป็นข้อได้เปรียบจากการแข่งขันในอุตสาหกรรม
- ไม่สามารถรักษาฐานลูกค้าได้
|
- จัดให้มีกระบวนการรับเรื่องร้องเรียนและติดตามผลการเยียวยาแก้ไข
- จัดทำแบบประเมินความพึงพอใจและติดตามผล
|
ความเสี่ยงด้านปฏิบัติงาน
- ความเสี่ยงจากการให้บริการที่ไม่มีประสิทธิภาพ
|
|
GRI 3-3
|
13. อาชีวอนามัยและความปลอดภัย |
ลูกค้า
พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการ
|
สูง |
- ลดปัญหาการขาดความต่อเนื่องในการปฏิบัติงาน
- ส่งผลให้การดำเนินงานหยุดชะงัก
- ขาดแคลนพนักงานประจำสาขา
|
- ส่งเสริมความปลอดภัย ผ่านการให้ความรู้
- ทำระบบบันทึกอุบัติเหตุ เพื่อรวบรวม ติดตามและ วิเคราะห์ความปลอดภัย
|
ความเสี่ยงด้านปฏิบัติงาน
- ความเสี่ยงจากการขาดแคลนบุคลากร
- ความเสี่ยงด้านอาชีวอนามัยและความปลอดภัยของพนักงาน
|
|
GRI 403
|
14. การพัฒนาชุมชนและสังคม |
ชุมชนและสังคม |
กลาง |
- สร้างความเป็นอยู่ที่ดีให้ในชุมชน
- ส่งเสริมให้คนในชุมชนและสังคมเข้าถึงบริการทางการแพทย์
- ลดภาระผู้ปกครอง ช่วยให้บุตร-หลานได้เข้าถึงระบบการศึกษา
- ไม่เกิดการพัฒนาในชุมชน
|
- จัดทำโครงการส่งเสริมความเป็นอยู่ที่ดีให้คนในชุมชน
|
ความเสี่ยงด้านความยั่งยืน
- ความเสี่ยงจากการทุจริตคอร์รัปชัน/กำกับดูแลกิจการที่ดี
|
|
GRI 201
|
15. ด้านการเปลี่ยน แปลงสภาพภูมิอากาศ |
ลูกค้า
นักลงทุน/ผู้ถือหุ้น/เจ้าหนี้
พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการ
|
สูง |
- ลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกจากกิจกรรมของบริษัท
- เกิดความเสียหายต่อชีวิตและทรัพย์สิน
- ขาดความสะดวกในการเข้ามาใช้บริการของลูกค้า
- ส่งผลต่อรายได้ของลูกค้า
|
- จัดทำงบประมาณบรรเทาความเสียหาย
- จัดเตรียมและทบทวนแผนบริหารความต่อเนื่องให้สอดรับกับสถานการณ์
- ส่งเสริมสร้างความตระหนักรู้ในการดูแลรักษาสิ่งแวดล้อม
|
ความเสี่ยงด้านความยั่งยืน
- ความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติ
- ความเสี่ยงจากการไม่บรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกขององค์กร
- ความเสี่ยงภาษีคาร์บอน
|
|
GRI 201
GRI 302
GRI 305
|
16. การใช้ทรัพยากรอย่างคุ้มค่า |
พนักงาน/ผู้บริหาร/คณะกรรมการ
ชุมชนและสังคม
|
ต่ำ |
- ช่วยลดต้นทุนจากการดำเนินงาน
- ลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกจากกิจกรรมของบริษัท
- หากไม่มีมาตรการจัดการอาจส่งผลต่อต้นทุนดำเนินงานของบริษัทที่เพิ่มสูงขึ้น
|
- จัดทำโครงการส่งเสริมการลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกในการดำเนินงานของบริษัท
|
ความเสี่ยงด้านความยั่งยืน
- ความเสี่ยงจากการไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกขององค์กร
- ความเสี่ยงจากภาษีคาร์บอน
|
|
GRI 302
GRI 303
|
17. ความหลาก หลายทางชีวภาพ |
ลูกค้า
ชุมชนและสังคม
|
ต่ำ |
- สร้างผลกระทบเชิงบวกจากการขยายสาขา
- ลดปัญหาการสูญเสียของระบบนิเวศ
- การไม่กำหนดเกณฑ์ในการขยายสาขา อาจนำมาซึ่งปัญหาการทำลายระบบนิเวศ
|
- กำหนดเกณฑ์ในการคัดเลือกพื้นที่ เพื่อขยายสาขา โดยไม่กระทบหรือสร้างความเดือดร้อนให้ระบบนิเวศ
|
ความเสี่ยงด้านความยั่งยืน
- ความเสี่ยงจากการทุจริตคอร์รัปชัน/การกำกับดูแลกิจการที่ดี
- ความเสี่ยงจากการไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกขององค์กร
|
|
GRI 304
|